Банки. Опции

[zapretnyii_plod]

Предположим, я собрался откладывать 10% с зарплаты себе на счёт в банк. Этакое долгосрочное накопление.

Давай в этой теме соберём всю информацию по банкам, в какой лучше вкладывать, в какой не стоит.

В-основном, важна надёжность банка, ну и максимальные проценты.

[phantom]

Сейчас же действует система обязательных страхования вкладов. Так, что все банки, которые в ней участвуют одинаково надежны.
Тут надо смотреть, конкретно какая программа тебя устроит. В разных банках и регионах по-разному. Зависит от срока, на который кладешь деньги, от возможности пополнения, накопления процентов на проценты...
Но делать вклады при наших темпах инфляции...

[zapretnyii_plod]

Сейчас же действует система обязательных страхования вкладов. Так, что все банки, которые в ней участвуют одинаково надежны.

О, а поподробнее про неё...

[Taller]

Страхуются вклады до 100 тысяч рублей.
Т.е. если что-то случится с банком, то страховая компания выплатит ущерб, но не более 100 тыщ рублей с одного счета, естественно при предъявлении соответствующих документов. Поэтому лучше хранить не более 100 штук на одном счете.

Проценты банковские - заведомо меньше инфляции, и меньше ставки рефинансирования. Еще ко всему прочему в последнее время стали расти налоги взимаемые банками за свои услуги.

[phantom]

Система обязательного страхования банковских вкладов - специальная государственная программа, реализуемая в соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Ее основная задача - защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в банках на территории России.

Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения какого-либо договора: оно осуществляется в силу закона. При наступлении страхового случая (а им может быть, например, отзыв у банка лицензии) специально созданная государством организация - Агентство по страхованию вкладов (АСВ) - возвращает вкладчику сумму его накоплений.

Участие в системе страхования обязательно для всех банков, имеющих право на работу с частными вкладами. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков - участников системы.

Вклады, подлежащие страхованию
Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках за исключением:
-средств физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица;
-вкладов на предъявителя;
-средств, переданных банкам в доверительное управление;
-вкладов в филиалах российских банков, находящихся за границей.

Размер страхового возмещения
Сумма возмещения не может превышать 100 тысяч рублей, даже если вкладчик хранит деньги в одном банке на нескольких счетах. Однако, если он имеет вклады в разных банках, в отношении которых произошел страховой случай, возмещение будет выплачено по каждому банку отдельно.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке и суммарный размер обязательств банка перед ним превышает 100 тысяч рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Если проценты по вкладу причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора, то они также считаются застрахованными.

В случае, если вкладчик брал в банке кредит или ссуду, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между размером непогашенного кредита и обязательствами банка перед вкладчиком. Выплата возмещения производится в рублях. Валютные вклады пересчитываются в рубли по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая. Если размер вклада превышает 100 тысяч рублей, вкладчик может получить от банка оставшуюся часть вклада в процессе конкурсного производства при признании банка банкротом.

[phantom]

Вот примерные ставки для вклада равному 100 000 рублей на 1 год:
Уралсиб - 8,8%
Альфабанк - 7,75%
Газпромбанк - 9,25%
Банк Москвы - 8,4%
Райффайзен - 4,7
МДМ-Банк - 9,2
Офифиальный уровень инфляция около 6-8%.

[phantom]

]]>Статья в Комсомолке по вопросу :-)]]>

Сообщение отредактировал zapretnyii_plod - 06 Sep 2007, 18:58

[zapretnyii_plod]

phantom, спасибо за инфу. Очень полезная.

[нейромантик]

Zapretnyii plod, возможно имеет смысл обратиться к финансовому консультанту по выбору "стратегии инвестирования"? Скажем, влажения по банковским вкладам в рублях, потеряли больше чем самые оптимальные проценты в банковских вкладах. Вложения в баксах не на много отстали от рубля, а евро пока на плаву. А вот вложения в ПИФы обычно показывают значительно большую доходность. Впрочем, если не прогадать - это рискованное предприятие...

[Том]

А можно про ПИФы поподробнее?

[Том]

Ответ на предыдущий вопрос уже нашел. Так, что можно не отвечать.

[Sirechion]

болтаются в воздухе 10 тыс рублей...думаю может в банк отнести...пускай растёт...какие разумные вещи можно по этому поводу сказать?
вот банки, которые мне лично почему-то нравятся и они есть в городе:
1 ТРАСТ
2 Национальный Резервный Банк
3 Альфа


ну и целая туча московских и газпромовских банков в различных сочетаниях букв )
процентные ставки пока не узнавал (кроме ТРАСТА от 8% до 9,2% и вообще сколько не ознакамливаюсь с этой системой вкладов, всё равно белые пятна остаются....наверное, из-за влияния окружения...все отговаривают от таких затей, а у меня всё же есть желание попробовать вложиться а не тупо спустить на еду и шмотки

[zapretnyii_plod]

Из всех банков, которые есть, я остановился на ТрансКредитБанке. Тому есть несколько причин, котоыре я недавно описывал в своём ЖЖ:

Во-первых, банк занимает сейчас 13-е место в рейтинге банков и является опорой РЖД. Ну РЖД такая организация, которая ещё долго проживёт, поэтому стабильность банка гарантируется.
Во-вторых, помещение банка реально очень красивое. Вот фотография:
 transcreditbank.jpg ( 44.98 килобайт ) Кол-во скачиваний: 0

В-третьих, никаких очередей. После ужасов банка Связной, когда я простоял 3 часа и мне отказали открыть вклад - это как бальзам на душу.
В-четвёртых, очень внимательные сотрудницы. Мне попалась очень компетентная девушка, исчерпывающая ответила на мои сомнения, помогла подобрать вклад, рассказала о линейке вкладов, которые есть, чем они отличаются. У меня и даже и тени сомнений не было, что здесь может какой-то подвох.
В-пятых, девушка рассказала про Интернет-банк, к которому можно подключиться и смотреть состояние твоего счёта. Подключение прошло безупречно. Всё хорошо показывается, всё хорошо настроено и никаких глюков в работе не замечено.
В-шестых, я считаю, очень выгодные условия открытия вклада. Открыл пополняемый вклад Фирменный на 3 года под 10.2% годовых. И для открытия нужно всего 5000 рублей. Я очень долго искал какой-либо недостаток в банке. Не нашёл. С моей точки зрения - банк мечты.

[zapretnyii_plod]

процентные ставки пока не узнавал (кроме ТРАСТА от 8% до 9,2% и вообще сколько не ознакамливаюсь с этой системой вкладов, всё равно белые пятна остаются....наверное, из-за влияния окружения...все отговаривают от таких затей, а у меня всё же есть желание попробовать вложиться а не тупо спустить на еду и шмотки

Вот как раз правильно делаешь, что не слушаешь окружение. Общество не любит успешных людей, поэтому старается всячески сбить с пути к успехи. У вкладов в банк есть один недостаток - ты не можешь забрать деньги до окончания вклада, а если можешь, то на этом вкладе смехотворные проценты. Если хочешь копить, ищи пополняемый вклад. С 10 тысяч не сильно много будет прибыли - это если найдёшь под 10% - будет всего 1 тысяча в год. Мало, мягко говоря.
Лучше искать вклады под более большую процентную ставку, но без капитализации процентов, чем меньшую, но с капитализацей.
Капитализация - это проценты на проценты. И скажем, 9% без капитализации лучше, чем 8% с капитализацией. Потому 8% от 8% всего лишь 0.64%. А 8% от 0.64% - это вообще 0.05%. Итого, 8+0.64+0.05=8.69%, что явно меньше 9%.

[Joker]

10 тыс. это конечно мало для получения прибыли, можно положить, чтобы самому случайно на фигню не спустить.
Процентная ставка зависит главным образом от суммы и срока.
Я пользуюсь услугами Русь-Банка. Но сейчас у них очень сильно упали проценты. Буквально на днях у меня произошла пролонгация договора, если в прошлом году было 14%, то с этого года всего лишь 8%!!! Поэтому я сейчас тоже ищу подходщий банк, буду выводить деньги из Русь-Банка.

[zapretnyii_plod]

Сейчас во всех банках упала процентная ставка. Кризис уже поздаи, банки не так сильно нуждаются во вкладам, да и ставка рефинансирования сильно упала. Тут есть ещё проблема - по нашему законодательству, если процентная ставка по вкладу превышает ставку рефинансирования более чем на 5%, ты платишь налог. Поэтому, больше 12.75% найти нереально, да в-общем, и больше 10% найти очень сложно. Нужно или большая стартовая сумма, или ты кладёшь деньги на большой срок, либо непополняемый вклад, а как правило на выгодные вклады - это комбинация всех трёх факторов.

[Sirechion]

)) ну тогда придётся думать...куда же деть деньги? в любом случае в стеклянной банке "мало" станет ещё меньше

[zapretnyii_plod]

Ну 10000 особенно никуда не денешь. Хотя в качестве того, чтобы открыть вклад, достаточно. А дальше копить и аккумумулировать средства на счёте. Через пару лет накопишь тысяч 300, вот тогда уже можно вкладывать.

[Joker]

Просмотрела я требования и ставки, и выяснилось, что оказывается у меня прям самые наивыгоднейшие проценты на условиях моего вклада . Как-то в этом году совсем всё печально с процентами

[zapretnyii_plod]

Всё зависит от Центробанка и от его ставки рефинансирования. Будет стабильность в стране - будет падать - будут падать проценты по вкладам. Будет кризис - ставка возрастёт - банкам деньги понадобятся - проценты по вкладам возрастут.